Nuevos índices para las “hipotecas convenidas” aprobados hoy

El Consejo de Ministros de hoy ha aprobado el acuerdo de modificación de los tipos de interés aplicables a quienes tienen una hipoteca de un piso protegido mediante el marco de “hipoteca convenida” en algunos de los planes de vivienda recientes.

Esta actualización supone un descenso de un 0,6% aproximadamente en los indicadores de los planes más recientes, lo que supone unos 25 euros menos al mes sobre una cuota típica de unos 500 euros mensuales para un piso al que le queden unos 20 años de amortización pendiente. Es aproximadamente lo mismo que ya se reflejó el pasado año

ACTUALIZADOS LOS TIPOS DE INTERÉS DE LOS PRÉSTAMOS SOBRE VIVIENDAS PROTEGIDAS
  • Con respecto a la anterior actualización, descienden los tipos de interés de todos los Planes de Vivienda 1996-99, 2002-2005 y 2005-2008, en línea con los descensos de los índices de referencia que ahora mismo hacen situarse al euribor a punto de entrar en negativo con un valor de 0,04
  • La revisión se establece sobre los índices de referencia publicados por el Banco de España

El Consejo de Ministros ha aprobado un acuerdo por el que se propone la revisión y modificación de los tipos de interés efectivos anuales vigentes para los préstamos cualificados o convenidos concedidos en el marco del programa 1995 (1992-1995) del Plan de Vivienda 1998 (1996-1999), Plan de Vivienda 1998-2001, Plan de Vivienda 2002-2005 y Plan de Vivienda 2005-2008.

La normativa vigente que regula el funcionamiento de los distintos Planes de Vivienda establece que en el primer trimestre de cada año procede revisar y modificar, en su caso, el tipo de interés efectivo anual aplicable a los préstamos concedidos en los mencionados programas.

Los criterios que se siguen para la revisión de estos tipos se fijan en la normativa de cada uno de los planes de vivienda. Su determinación está reglada.

Con carácter general, la revisión se realiza en función de la evolución de los tipos de referencia del mercado que son publicados por el Banco de España, tomando como referencia la variación de los últimos meses.

Los nuevos tipos de interés son los siguientes:

TIPO DE INTERES
REVISADO
Programa 1995 (Plan 1992-1995) 2,60%
Programa 1998 (Plan 1996-1999) 2,60%
Plan 1998-2001 1,91%
Plan 2002-2005 1,87%
Plan 2005-2008 1,90%

Con respecto a la anterior actualización, cuyo acuerdo se aprobó en Consejo de Ministros del 13 de marzo de 2015, bajan, como se constata en el presente Acuerdo, los tipos de interés de los Planes de Vivienda 2002-2005 y 2005-2008, que se situaban, respectivamente, en el 2,37 por 100 y el 2,44 por 100.

Tipo de interés revisado

Recordamos a continuación los últimos índices publicados a título histórico


Programa 1995 (Plan 1992-95): ¿-,–%? (2014: 2,96%)

Programa 1998 (Plan 1996-1999): 2,60% (2015: 3,30% / 2014: 2,50% / 2013: 2,60% / 2012: 3,30 % / 2011: 2,50 % / 2010: 5,02 %)
Plan Estatal 1998-2001: ¿-,–%? (2014: 3,05 %)
Plan Estatal 2002-2005: 1,87% (2015: 2,37% / 2014: 2,97% / 2013: 2,76% / 2012: 3,38 % / 2011: 2,57 % / 2010: 2,58 % / 2009: 3,74%)
Plan Estatal 2005-2008: 1,90% (2015: 2,44% / 2014: 2,98% / 2013: 2,78% / 2012: 3,39 % / 2011: 2,57 % / 2010: 2,60 % / 2009: 4,01%)

No sabemos si por la presión judicial a los índices relacionados con IRPH, o quizás incluso por haber entrado en el juego en el campo de los nuevos partidos políticos como un argumento más de cosas a cambiar, y que a pesar de la bajada continua del Euribor, el más común de los índices para las hipotecas, los índices de IRPH han bajado de modo prácticamente anecdótico. Existen en Internet numerosas plataformas que reclaman que estos índices podrían estar siendo manipulados por la banca en tanto que son ellos los que establecen las referencias y, por tanto, podríamos estar pagando en nuestras hipotecas más de lo que realmente nos correspondería si no hubiera esa supuesta manipulación mediante acuerdos entre las entidades bancarias. Sería un tema interesante el hacer referencia a esas plataformas y a la base sobre la que se fundamentan las sospechas.

Otro de los aspectos que genera dudas es el hecho de que oficialmente el IRPH haya sido eliminado como tal de las publicaciones del Banco de España como un índice de referencia ya que supuestamente iba a ser sustituido por el nuevo índice IRS, que, sin embargo, no parece tampoco haber colaborado a moderar los intereses aplicados. El Banco de España sigue publicando mensualmente el índice IRPH del conjunto de Entidades sobre el que se realizan estos cálculos. Respecto a hipotecas referenciadas a estos índices (Cajas, Entidades, etc.) hay numerosas sentencias que avalan que los índices son manipulables por la propia banca y por tanto se consideran abusivos. Crece este tipo de demandas de hipotecas particulares que acabaron este año en los tribunales europeos que sentenciaron no ajustarse a la legislación europea y dando cuenta de su anómalo funcionamiento, no obstante los principales partidos apostaron por anular la comunicación oficial de las conclusiones desde el organismo europeo encargado del estudio hacia el gobierno de España, lo cual frena el mecanismo que debería proteger a los usuarios de la continuidad de la aplicación de estos índices en nuestras hipotecas.

En el acuerdo de aprobación del Consejo de Ministros no se ha incluido la revisión y modificación de los tipos de interés de los préstamos convenidos concedidos al amparo de los sucesivos Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 y siguientes, al revisarse, en este caso, automáticamente con referencia al euribor.”

En cuanto se publique en el BOE habrá que dejar un plazo de 30 días y a partir de ahí las renovaciones de las cuotas de las hipotecas incorporarán las subidas establecidas.

Enlace al resumen del Consejo de Ministros del 26/2/16

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